Лучшие идеи для частного инвестора

Photostogo.com/Russian Look

Как известно, в преддверии Нового года появляется много интересных предложений банков по вкладам и кредитам. Представляем Вашему вниманию версию самых лучших из них. В исследовании участвовали топ-50 банков по размеру активов - на них приходится 80% активов всей банковской системы страны. Кроме того, в отдельном блоке будут описаны четыре способа инвестирования на рынке драгметаллов в России и дан прогноз цены золота на начало 2011 года.

Обоснование выборки по вкладам

В исследовании участвовали топ-50 банков по размеру активов - на них приходится 80% активов всей банковской системы страны. Эти банки являются системообразующими, что указывает на высокую вероятность поддержки со стороны государства в случае экономической нестабильности. Кроме того, практически все указанные банки обладают высоким уровнем информационной открытости, имеют широкую сеть офисов и банкоматов, проводят клиентоориентированную политику и предоставляют качественный сервис, рассказывает аналитик "Инвесткафе" Александра Лозовая.

Согласно рыночному консенсус-прогнозу, инфляция по итогам 2010 года составит 8,3%, а в 2011 году - 6-7%. Исходя из инфляционных прогнозов и ожиданий, вклады со ставкой ниже 8,0% не брались в расчет. Предложения рассматривали по вкладам в рублях как наиболее популярную категорию (80% всех частных депозитов открываются в рублях).

Самые интересные предложения по рублевым вкладам

При помощи Банки.ру

Наиболее интересные процентные ставки по краткосрочным вкладам (3 месяца) - у Московского Кредитного Банка: 9% годовых по вкладу «Сберегательный». По среднесрочным вкладам (9 месяцев) самые высокие ставки предлагает Номос-Банк (8,50% годовых по вкладу «Номос-Рост»). По годовым вкладам интересные условия предлагают ОТП Банк по вкладу «Точный расчет», Хоум Кредит Банк по вкладу «Только плюсы» и банк Русский Стандарт по вкладу «Максимум».

Обоснование выборки по кредитам

Самые низкие ставки по кредитам предлагают государственные банки и дочерние отделения иностранных банков, специализирующиеся на потребительском кредитовании. Эта категория кредитных организаций имеет доступ к относительно дешевым пассивам. Также интересны предложения банков-монолайнеров, специализирующихся на кредитовании в определенной рыночной нише (экспресс-кредиты, автокредиты, ипотека и другие).

В выборке участвовали кредитные продукты, комиссия за рассмотрение и выдачу которых не взимается.

Самые интересные предложения по рублевым кредитам

При помощи BeSmart.ru

Самые низкие ставки по потребительским кредитам - в банке HSBC Россия. Для получения кредита заемщику нужно соблюсти ряд обязательных требований: минимальный ежемесячный доход после налогообложения должен составлять не менее 50 тысяч рублей; общий трудовой стаж - не менее 24 месяцев; стаж на последнем месте работы - не менее 3 месяцев; обязательно также предоставление справки 2НДФЛ.

Кредит до 500 тысяч рублей под 21% годовых можно получить в Сбербанке без обеспечения. Получить потребительский кредит здесь можно и на более выгодных условиях - под 19% на сумму до 1,5 млн рублей. Но в этом случае потребуется поручительство одного или нескольких физических лиц.

Без поручителей и комиссий кредит до 500 тысяч рублей наличными можно получить в ХКФ-банк по программе «Отличное предложение». Ставки будут колебаться от 19,9% до 24,9% годовых в зависимости от суммы и срока кредита. Без поручителей, залогов и комиссий можно воспользоваться кредитом в Ренессанс Кредите (20,41% годовых).

Инвестиции в драгметаллы

В текущей макроэкономической и геополитической ситуации есть важный фактор, оказывающий поддержку ценам на драгоценные металлы. Золото - пресловутая «тихая гавань» и «всеобщий эквивалент стоимости». Ряд проблем в мировой экономике не только не приблизился к разрешению, а еще сильнее осложнился. К проблемам доллара США и кризису суверенных долгов еврозоны добавилось обострение противостояния на Корейском полуострове. До полномасштабной войны, по-видимому, дело не дойдет - но все эти события, вместе взятые, толкают золото вверх из-за роста глобальной нестабильности.

Поэтому нет сомнений в том, что в долгосрочной перспективе инвестиции в этот металл принесут существенную прибыль. Если рассматривать драгоценные металлы в качестве краткосрочной спекуляции, то следует внимательно следить за коррекциями, которые вполне возможны. Если говорить о вложениях с горизонтом от нескольких лет -в текущей ситуации момент входа не принципиально важен.

По нашему прогнозу, у котировок золота будет хорошая поддержка - в среднесрочной перспективе возможен выход на уровень 1550 долларов за тройскую унцию.

Инвестировать в золото в России можно несколькими способами:

1. Открыть обезличенный металлический счет. Минусом в этом случае будет надежность банковской системы в целом, но в перспективе нескольких месяцев этот риск несущественен.

2. Купить физическое золото в слитках. Минус - уплата НДС при покупке (18%) и затраты на ответственное хранение в ячейке.

3. Купить инвестиционные монеты - например, «Георгий Победоносец»: НДС не облагается, но текущие спреды в уполномоченных банках достаточно велики.

4. Купить фьючерсы на золото. Этот инструмент доступен в секции срочного рынка РТС FORTS и предполагает наличие у клиента брокерского счета. Минус - наличие кредитного «плеча», а следовательно, повышенная волатильность на депозит.

Для долгосрочных инвестиций идеальны инвестиционные монеты. Для краткосрочных спекуляций - фьючерсы.