Мобильный банкинг

По долгу службы занимаюсь рядом инициатив, связанных с мобильным банкингом или, говоря проще, возможностью управления банковским счётом (расчётным, накопительным или кредитным) напрямую с мобильного телефона. Если вы предпочитаете хранить деньги в матрасе – вряд ли вас заинтересует, что я напишу дальше.

Плюсы мобильного банкинга для банков те же самые, что и интернет-банкинга: сэкономить уйму денег на обслуживании клиентов и более быстрый запуск или изменение отдельных услуг (изменение – вопрос тонкий и требующий юридического вмешательства, но всё равно онлайн это делается быстрее). Попутный плюс – ряд пользовательских сегментов, положительно реагирующих на концепцию “установил и забыл”, не будут ничего менять в наборе банковских продуктов, если им удобно ими пользоваться. (Правда, я видел и другое исследование, где была установлена обратная статистическая зависимость между информированностью пользователей о продуктах и услугах и сроком “жизни” пользователя.)

Мобильный банкинг традиционно состоит из четырёх компонент:

* Поиск филиала банка или банкомата. Как правило, используется GPS телефона. Это позволяет клиенту:
o Сэкономить на комиссии за снятие средств
o Положить наличные на счёт
o Поговорить с живым человеком
* Работа со счетами:
o Просмотр состояния счетов
o Перевод денег между счетами
* Осуществление платежей и переводов:
o Оплата коммунальных счетов – мгновенная и отложенная (т.е. заплатить сейчас или заплатить в последний день)
o Переводы другим людям и организациям
o Переводы за рубеж
* Управление инвестициями и пенсионными накоплениями (подходит для банков с широким спектром услуг):
o Купля-продажа финансовых инструментов (акций, облигаций, производных)
o Просмотр инвестиционного портфолио и перераспределение денег между разными инструментами и фондами.

Смысл мобильного банкинга в том, чтобы многие вещи можно было сделать “на бегу”. Но если присмотреться, большинству пользователей требуется лишь часть данного функционала:

* Поиск филиала или банкомата
* Платёж другому человеку или организации (чертовски удобно, когда в баре один человек платит за всех, а ему потом другие возвращают деньги), а также платёж по счетам (*)
* Просмотр состояния счетов (включая инвестиционный)

(*) самый удобный способ платежа по счетам – это когда клиент разрешает провайдеру услуг снимать деньги с кредитки автоматически (и не забудет про это). Если кредитка даёт какие-то бонусы (лично мне только обязательные платежи приносят пару сотен долларов бонусами ежегодно), товы ещё оказываетесь в выигрыше.

Поэтому, возвращаясь к вопросу банкинга, ряд банков поступили хитро: вместо удобного приложения они сделали мобильную версию веб-сайта (что, к сожалению, означает, что логин и пароль надо вводить при каждом входе) для всех функций, кроме поиска банкомата. Это неплохо с одной стороны (если транзакция займёт 2 минуты вместо 1 минуты, конец света не наступит), но с точки зрения оплаты мобильного трафика вариант приложения (особенно при постоянном использовании) дешевле. В своё время я пытался пробить лбом стену и сделать доступ к мобильным банковским сайтам бесплатным для пользователей (т.е. чтобы банки платили за трафик своих пользователей по заниженному тарифу), но пока ничего не вышло; это не значит, что я сдался.

Вопросы к читателям:

* Пользуетесь ли вы мобильным банкингом от своего финансового учреждения? Какие функции вы используете чаще всего?
* Если нет, пользовались бы вы таким функционалом?
* Боитесь ли вы за безопасность своих данных при использовании интернет-банкинга?

Стартаперам: данный рынок крайне фрагментирован. Создайте решение (мобильное приложение для разных платформ), интегрируемое с банками и использующее элементы их брэндинга – и берите по $1-2 за установку его на устройство клиента.